キャッシングの審査で職場に電話はかかってくる?

貸金業法での決まりごと

キャッシングを利用するにあたり、職場にバレてしまわないかということも心配になってくることかと思います。しかし、自分でキャッシングをしたことを言わない限りは、職場の人にバレることはありません。

その根拠なのですが、貸金業法「契約者以外の第三者に契約の事実を知らせてはいけない」という決まりがあるからです。社名を名乗って、電話の取り次ぎを依頼されるようなことはないので、安心して大丈夫です。

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職場の在籍確認

そして、時代も変わってきたので、昔は必須だった会社への在籍確認ですが、しないケースも多くなっています。社員証や給与明細、在職証明書など、十分に在籍の確認が取れますので、こちらで代替する方にシフトしてきています。この背景には、インターネットの普及も大きく関係しています。

キャッシングは、ますます手軽で便利になったという訳です。お金を借りていることは、できるだけ人には知られたくないものですよね。特に、職場の人に知られてしまったら、あることないこと言われてしまう恐れもあります。キャッシングをしたことで、仕事がしづらい環境になることはないですよ。

既に借入れがある場合について

住宅ローンの審査で不利?!

住宅ローンの審査を行なう際、もちろん信用情報機関でこれまでの履歴を調査されます。しかし、少額のキャッシングがあったり、延滞もなくきちんと良好に支払っていれば、住宅ローンの審査で不利になることは、まずありません。

そのキャッシングの状況が、よほど悪い場合、たとえば支払いが滞っていたり、あまりにも高額な借入をしているなどでなければ、キャッシングをしていたことが原因で住宅ローンが組めないという事態にはなりません。

住宅ローンの審査で見られるのは借入残高であり、過去にどれだけキャッシングしているかなんて、全くと言って良いほど関係ないので、計画的なキャッシングは利用しても大丈夫です。

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住宅ローン以外で借入れがある場合は・・・

借りたお金をきちんと返すということができない人もいるので、総量規制という仕組みが存在します。総量規制とは、個人の借入総額が、原則年収の3分の1までという決まりであり、これを守らなければなりません。

だから、借入を行なう際は、この金額を超えて借りることはできないという訳です。つまり、既に借入がある場合は、残りの借入枠が少なくなっており、枠いっぱいまで借入をしていると、もうそれ以上は借りることはできません。

ただし、自動車ローンや住宅ローンを組んでいた場合は、例外です。総量規制は貸金業法の中の決まり事であって、これがが適用されるのは、貸金業者からの融資に関してのみです。だから、銀行からの借入にあたる住宅ローンなどは、総量規制の対象外となる訳です。

銀行のカードローンも適用の対象外になります。しかし、信用情報機関に既往借入額の登録はありますから、審査の際には考慮される内容にはなりうるので、いずれにせよ計画的な借入と返済が重要です。

キャッシングをしたことは、家族にバレない?

実際のところは・・・

お金を借りる場合、家族にも知られたくないこともありますよね。人それぞれの事情があるので、色々なケースが考えられます。家族にバレずに、キャッシングをすることは可能です。

家族にバレる要素があるとすれば、電話連絡郵便物といったところでしょう。あとは、ポロッと言わない限りは大丈夫です。

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どうしてバレないのか?

最近では、クレジットカードやケータイ電話の明細を Webで確認するのが主流になっています。それとおなじ感覚で、キャッシングの利用履歴に関しても、一切の書類を自宅に届かないようにして、こっそりキャッシングできます。

電話連絡に関しても、自宅の固定電話ではなく自分のケータイ電話を指定しておけば、家族に電話を取られてしまう心配もありません。

ただ、延滞してしまった場合は、自宅に督促状が届くこともあるので、きちんと計画を立てて返済をしておくということも、家族に知られないためには気をつけるべきポイントになります。

隠していたことが明るみになると、ますますこじれてしまいますからね。隠すのであれば、徹底的に最後まで隠し通した方が良いでしょう。特に、お金のことでもめると、しこりが残る原因にもなりかねません。

キャッシングをしたことは、履歴に残ってしまうのか?

キャッシングをした履歴は残る

クレジットカードやキャッシングの利用状況というのは、信用情報機関というところに登録され、共有される情報となります。どの会社でいくら借り入れているのか、返済状況は良好か、借入残高はいくらかなどの情報です。

だから、そういった情報というのは、履歴が残るということになります。

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履歴の情報は何に使われるのか?

新規で借り入れを行なう際、どこの会社に申し込んだとしても、必ず審査が行なわれます。この審査では、必ず信用情報機関の情報が参考にされます。審査基準は会社によって違いはありますが、悪い情報があるとマイナスポイントになり、審査が通らなくなることもあります。

つまり、借り入れから返済まで全ての情報が各社に知られることとなる訳です。これらの情報の保管期間も、情報機関によってはまちまちなところがありますが、返済不能となった事故情報なほど、永久に残ると思っていた方が良いでしょう。住宅ローンを組む際などに不利な情報になる可能性も出てきます。

借り入れをしたら、スムーズに返すという当たり前のことをできていれば、何も問題はありません。

そもそもキャッシング会社とは・・・

銀行との比較

キャッシング会社は、銀行から借り入れたお金を、消費者に貸すという仲介役のような役回りを担っています。だから、当然ですが、銀行から直接借りるよりも金利は高いです。

ただ、銀行からお金を借りるとうことと、間にキャッシング会社を立てるということでは、審査の通りやすさに大きな違いがあります。銀行の方が審査は厳しく、また数万円の少額といった場合には、利用がしづらいので、気軽さで言うとキャッシングの方が身近に感じるでしょう。

キャッシング会社は、銀行に比べて審査は甘いですが、いずれにせよ借りたお金はきちんと返済することが大前提なので、借りやすいからといって無計画に借りないように気をつけましょう。

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ターゲットは?

安定した収入さえあれば、主婦や学生であっても、キャッシングでお金を借りることは可能です。もちろん、定職があり、家族もいるという条件もあれば、審査は通りやすくなることもあります。

でも、大事なのは、返済能力があるかどうかなのです。

ただ、そういった主婦や学生をどこのキャッシング会社も受け入れてくれるという訳ではないので、キャッシング会社選びは慎重に行ないましょう。

また、収入のない専業主婦の場合は、総量規制の影響もあって、お断りしているキャッシング会社がほとんどです。

専業主婦の場合は、カードローンなら受け入れてもらうことができます。

どこの会社が良い?

キャッシングの利息

キャッシングをするにあたり、まず考えるべきポイントは、金利の問題です。キャッシングの金利は、一概にいくらと言うことはできません。会社によっても様々ですし、借入れる期間や金額によっても変動します。

ただ、利息制限法によって金利の上限は決まりがありますので、それを超えることはありません。なぜなら、これを超えたら違法になるからです。

100万円以上・・・年15%
10万円以上100万円未満・・・年18%
10万円未満・・・年20%

上記のように上限が設けられているのです。

短期間で返済すれば、無利息の場合もあるので、そういうサービスを活用してみるのも良いかもしれません。

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オススメキャッシング会社

キャッシング会社を選ぶ際、金利で考えるなら「プロミス」が良いでしょう。どこの会社も、利息は18%という中、プロミスは上限が17.8%と少し低めの設定になっています。ほんの少しですけど、少しでも安いに越したことはありません。

また、30日間無利息で借りることができるサービスも提供してくれています。初心者で不安がある方でも、もういった条件なら試しやすいかもしれません。

プロミスは、三井住友フィナンシャルグループなので、大手という安心感もあります。実態がよく分からない会社で借りて、後々おかしなことに巻き込まれるのは不安ですから、こういった大手というのもポイントです。

審査の通りやすさにも定評があります。一般的には、審査に通りにくいとされる自営業やパート・アルバイトの人でも、他のキャッシング会社と比較すると、審査に通っているので、スムーズに借りることができるでしょう。

キャッシング業者とキャッシング枠も提供しているクレジットカード業者の違い

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを発行すると、大抵の場合「ショッピング限度枠」「キャッシング限度枠」が付与されます。クレジットカードに付与されているキャッシング限度枠の範囲内であれば、いつでも現金を引き出すことが可能です。この枠が足りないという場合は、カード会社へ問い合わせて、枠を上げてもらうこともできます。もちろん、審査があります。

しかし、注意するべきなのは、この場合の金利は非常に高いということです。ショッピングで、クレジットカードを利用した場合、翌月には一括返済しますよね。キャッシングも、このルールが適用されます。短期間の借入の場合には便利かもしれませんが、金利の高さときっちり決められてしまっている返済スケジュールのことを考えると、決してお得とは言えないです。

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キャッシング業者でのキャッシング

クレジットカード会社のキャッシングよりも、キャッシング業者でお金を借りる方が、断然オトクです。
決まった日に決まった金額を返すカードローンやキャッシング業者の方が、計画も立てやすく、金利も安いので、オススメです。

キャッシング業者は、銀行傘下に入っているので、借りる側としても変なことはしないだろうという安心感があります。銀行系列のカードローンも金利が高めなので、お得に借りるのであれば、やはりキャッシング業者が良いですね。

キャッシングで借りたお金を返せなくなった場合

キャッシングの審査に通り、希望通りの現金を手にすることができたとしても、返済という現実を忘れてはいけません。では、返せないものは借りないという鉄則を守れなかった場合は、一体どうなってしまうのでしょうか。

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どこまで許されるの?

返済の取り立て行為については、社会問題になった経緯もあり、様々な決まりごとが作られてはいます。最初は、入金忘れなんて単純な理由である可能性も高いことから、返済日を過ぎてすぐに電話連絡が来ます。
返済の目処が立っていることを説明できれば、あっさり終了です。

でも、ここで約束できない、もしくは約束を後々に破ってしまった場合は、ピンチですよ。会社にも連絡はいきます。さすがにキャッシング会社の名前までは名乗りませんが、何度もかかってきますから、要注意です。

しかも、金利があることをお忘れなく…返せない期間の利息はどんどん膨れ上がります。

返済できないと見なされると・・・

これがしばらく続くと、信用情報機関に悪い情報として登録されてしまいます。またお金を借りようとしても、しばらくはムリでしょう。どこからもお金は借りられなくなります。

返済できない状態が続くと、キャッシング会社も黙ってはいません。法的手段に出ることもあります。借りた側としては、自己破産や特定調停、任意整理等の対応をせざるを得ないこともあります。

とにかく、返せないお金は借りないに越したことはないですね。

キャッシングの審査は通りやすい?

今や、誰でもクレジットカードを作れてしまうような時代ですから、キャッシングの審査も甘いのではないかと思っている方も多いことでしょう。しかし、それは大きな間違いです。キャッシング会社も、自社の大事なお金を貸し付ける訳ですから、ちゃんと慎重に審査していますよ。

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何が見られているの?

まず、見られているのは、属性です。勤務先の規模、従業員数、勤続年数、年収、家族の有無、持ち家か賃貸か、賃貸の場合は家賃はいくらなのかなど、かなり細かく聞かれます。これは、返済能力を見るのに、必要な情報だからです。上場企業に長く勤めていれば信頼できる人と見なされますし、家族もおらずに賃貸物件に住んでいる人というのは、マイナスに見られてしまうこともあります。

あくまでも、目安としてですが・・・

他に見られていること

また、他社からの借入状況や過去の情報も審査に関わってきます。過去に延滞をしていたり、現在他社から借りている場合も、マイナスですね。

審査では、その人にお金を貸してもちゃんと返してくれるかどうかを見ています。だから、返済能力があって、ちゃんとしている人かどうかということが重視されます。

通りやすいか否かは、各会社によっても基準があるので、まずは申し込んでみることですね。

レディースキャッシングとは?

キャッシングをはじめとした「借金」を連想させるものというのは、どうしても男性の利用者の方が多いというのが現状です。でも、女性にもキャッシングをしたいと思うようなニーズはたくさんあります。

でも、実際は借りづらいと思う人も多いのです。そこで登場したのが、「レディースキャッシング」です。

女性の味方 〜レディースキャッシング〜

レディースキャッシングの特徴は、女性専用キャッシングということ、そして対応してくれるスタッフも全て女性ということです。電話応対はもちろん、来店した場合も女性が対応してくれます。お金の悩みの相談にも乗ってくれるので、友達や家族にも言えない悩みを吐き出すことも可能。悩みって、人に話すだけでも、気持ちがスッキリすることもありますよね。女性スタッフが対応してくれるとなると、安心感もあります。

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女性専用キャッシングでも、基本的なキャッシングのしくみは変わりません。女性だからと、優遇されることはないので、そこは誤解しない方が良いかと思います。

しかし、女性でしかも初めてキャッシングをするとなると、やっぱり同性のスタッフの方に対応してもらえる方が、安心です。だからこそ、需要もあるんです。

借入の相談だけでなく、返済計画についても、相談に乗ってくれます。実際に利用してみると分かると思いますが、心強いですよ。

総量規制は・・・

レディースキャッシングは、総量規制(年収の3分の1以上の借り入れを規制する法律)の対象外ですから、たとえ専業主婦であっても借りることが可能です。

もちろん、パート・アルバイトの方も借りられます。

収入のない主婦や扶養に入っている人だって、まとまったお金が必要なことはありますよね。旦那さんにも言えないとなると、こういったレディースキャッシングがオススメです。

ただ、金利は普通のキャッシング会社よりは、ちょっと高めなので、借り過ぎには注意して、きちんとした返済計画を立てましょう。

本来であれば、借りられないはずのお金なので、金利のことは受け止めなければならないでしょうね。